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零售性银行业务在成熟和发展中市场呈现出“冰火两重天”

仲量联行全球零售银行业全新研究报告预测全球零售银行业将发生显著变化


全球领先的房地产专业服务公司仲量联行(NYSE:JLL)今天发布的最新零售银行业调查报告重点指出,政治、经济和技术发展趋势将继续推动全球零售银行业环境的变化。这些趋势将促使银行业继续在新兴市场扩张,但同时也会抵消他们在成熟市场提高效率的努力。

这份名为 《全球零售银行业:零售地产的重要趋势》 的报告指出,客户对创新、灵活的服务能力和银行积极管理零售环境下品牌影响力日益增长的要求,将推动全球零售银行业务发生变化。

这些因素将促使零售银行对他们在成熟市场已建立的分行网络做出重大调整。因此,仲量联行预测,到2020年,如果各银行对他们分行的空间要求进行评估,将有近半数的零售银行分行的空间面积会显得过剩。然而,这一颓势将被巴西、中国和印度等发展中国家新增的零售银行分行数量的增长所抵冲。

仲量联行亚太区银行业务总监Iain Mackenzie 表示:“亚太地区既有澳大利亚和日本这样的成熟市场,又有印尼和中国这样的发展中市场,两种市场在这个地区形成了强烈对比。亚太地区零售银行取得成功的关键是发展定制化程度更高、服务客户广泛的分行网络,既有在柜台办理现金存款业务,或是获取低至100美元微型贷款的客户,又有要求银行提供个性化服务和一流体验的高净值个人客户。技术让游戏规则发生改变。对于发展中市场的银行而言,存在绕过大型、昂贵且可能过时的实体分行网络,探索灵活、移动和为客户量身定制服务等其他渠道的重大机遇。这种定制化的能力和快速将创新推向市场的灵活性,可以为亚太地区的许多银行带来西方同行所没有的竞争优势,这与我们今天在电信业所看到的情形类似。”

仲量联行欧洲、中东和非洲零售业务部首席执行官Robert Bonwell进一步解释说:“全球银行业面临的完美风暴仍在继续,丝毫没有减弱的迹象。但是,在加强监管、立法和合规审查的影响下,零售银行面临整个零售业的最大机遇,从而释放他们实体分行网络的能量。

新的零售模式和新技术的涌现,为寻求提高效率、跻身新市场或增强竞争优势的银行提供了多种选择。同时,这些银行面临的挑战是,确保把重点放在加快零售银行地产的转型上,并给予应有的重视。”

报告中的重要结论包括:

• 零售银行日益重视“多渠道”,银行不仅重视选择合适的地点建立实体分行,同时以移动和互联网银行业务作为补充。
• 加强客户细分,强调在不同地点以不同方式为不同的客户提供针对性的服务。
• 建立高科技实验分行,通过视频会议系统和其他技术手段,提供24小时电话呼叫中心服务,向以客户为中心的零售环境转变。
• 更加重视数据存储要求,增加网络和手机的交易量。